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如何做好未成年子女的保险规划?6大专业建议告诉你!

原标题:如何做好未成年子女的保险规划?6大专业建议告诉你!

近年来,随着商业保险知识的普及,越来越多的中国父母开始重视未成年子女的保险规划、配置问题,但多数父母仍面临“选择困难症”,甚至不知如何下手。河南经济广播听众张女士也想给家里的两个未成年孩子配置商业保险,《好好理财天天向上》节目组给大家准备了6大专业建议,一起学起来吧!

1.首先要给孩子办一个社保,

社保是基础,商业保险是补充。

首先,要给孩子办一个社保,社保是基础,商业保险是补充。由于受起付线、封顶线、社保报销目录的限制,社会医保的实际报销比例目前仍较低,多数情况下自费比例依然超过50%。

在此情况下,购买商业保险可以实现二次报销,分担自费部分;同时,还可购买重疾险,一旦确诊并符合合同要求即可给付保险金额,用以治疗重大疾病(昂贵的进口药几乎都不属于医保报销范围),商业保险可以补充报销社会保险未覆盖的部分。

2.未成年子女面临的

主要风险是意外伤害和疾病,

因此“意外伤害保险”不可或缺。

未成年子女缺乏独立生活能力,感觉知觉尚未发育成熟,识别危险能力差,没有自身防卫能力。同济医科大学少儿卫生学教研室曾在4.3万余名幼儿中进行过意外伤害的调查,结果显示:非致命意外伤害的发生率为24.10%,其中,造成身体缺陷者占1.64%,造成永久性伤残者占1.01%。

由此可见,意外事故是造成儿童死亡的最主要的因素,例如,各种交通事故、溺水、烧伤、烫伤、中毒、跌落、误吸、误服以及模仿所造成的意外等,因此,给孩子购买一份意外伤害保险很有必要。

3.购买“儿童重大疾病保险”

抵御高额医疗费用风险

与意外伤害一样,重大疾病造成的高昂医疗费用同样需要保障。以白血病为例,白血病俗称“血癌”,通常2—5岁的儿童发病率较高。

儿童白血病发病率占儿童恶性肿瘤发病率的35%,是造成儿童死亡的主要原因,白血病的发病原因迄今为止,仍不清楚,但治疗白血病需要的费用在50万左右,医疗费用高昂,重疾保险就可以在一定程度上抵御高额医疗费用带来的风险。

4.选择一款“商业医疗险”

小投入实现大保障。

由于孩子年龄小、抵抗力弱,经常会遭遇感冒、肺炎之类的常见疾病,如果住院,这时就需要一款商业医疗险,用以补充社保报销未能覆盖的部分,并报销社保外用药。

在这里需要提醒的是,最好购买无起付线要求或起付线较低的商业医疗险。

5.合理选择“少儿教育保险”

做好未成年子女守护。

教育金保险属于典型的储蓄型保险,在经济条件允许的情况下,为避免因父母收入波动导致生活水平和孩子教育费用发生变化,可适当购买教育金保障,为孩子提前储备一笔确定的、保本的、增值的教育资金和生活保障金。

6.父母是孩子最大的保障

家庭支柱成员的保障十分重要。

如果父母不幸遭遇意外,孩子的生活和教育将会受到很大影响。为此,建议作为父母的我们也应自己做充足的保障。

延伸阅读·双十定律

双十定律指的是“保险额度不要超过家庭收入的10倍”,以及“家庭总保费支出占家庭年收入10%为宜”。

消费者可以通过“双十定律”的保险原则,对个人乃至整个家庭的保险规划进行科学、合理、有效的订制与评估。如果保险花费超过年收入10%,比重过高的话,则会对生活质量产生影响;投入过少的话,保额不会太高,就很难保证风险发生时,所得到的赔偿金能够抵偿损失。“当然家庭保险‘双十定律’在实际运用中,上下浮动5%以内均为正常的区间。”

比如,你目前的家庭年收入是10万,那么购买的意外、医疗、财产等保险的总保额应该在100万左右,而保费不能超过1万。这样做的好处在于你可以用最少的钱去获得足够多的保障。

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河南经济广播新媒体、《好好理财 天天向上》节目组