http://www.techflo.cn

时盘共享|“银行理财变保险”怎么保证投资者的利益?

原标题:时盘共享 | “银行理财变保险” 怎么保证投资者的利益?

在选择理财产品时,很多投资者会优先想到银行的理财产品。其原因有四:

其一,银行理财出现较早,在投资者的心中有很深的印象;

其二,银行理财的“安全性”使投资人对其很放心;

其三,银行员工的“推销”手段高;

其四,银行理财产品时间短,利于资金的周转。

但近两年我们经常听到某市民购买的银行理财最终变成保险的事情,购买银行理财产品,为何最后会买成银保产品(保险)?如何才能甄别银行产品和银保产品?

为什么经常出现这种现象?

最近几年保险行业比较混乱,从事保险营销行业的人员参差不齐,很多保险从业人员都是在忽悠消费者购买保险以此来增长业绩。当然这个说的主要是理财类型的保险,而不是意外险等商业保险。现在保险已经不再是我们理解中的只是用于理赔的保障产品,而是涵盖了理财保险种类。

现在部分投资者理财知识不充足,对很多概念或者基本的理财不是不清楚,不能够充分认识银行理财和保险理财的区别,导致在选择的时候可能会优先选择好处较多的保险理财,殊不知保险理财的限制条件也比较多,在保障期没有满的情况下,退保要产生损失。

投资者和社会应该怎么杜绝这种现象?

作为投资者,我们普通的投资者不能仅仅依靠外部的风险措施,自己也应当学会一定的理财投资技能,只有自己足够的专业,才能抵挡风险于身外,免受保险理财产品的伤害。学习理财、从我做起,从现在做起。

要点之一:看合同上公章

银行的理财产品的合同上的公章是银行自己的公章。看到这个公章,基本可以放下一颗心来。

要点之二:看保障功能

银行理财产品是没有保障功能的。保险则不同,目前市面上的保险理财集中在寿险上,是有死亡保险金的。

要点之三:看委托管理期限

看委托管理期限如果银行的员工跟你介绍说这款产品的委托管理期限是三年,你就要注意啦,一般情况下,银行的理财产品的委托管理期限是不超过两年的,短则几天,长则一到两年;而保险则不同,一般情况下,保险的管理期限较长,三年、五年都正常。本文转自防骗大数据:FPData)

要点之四:看投资金额

银行理财产品的委托货币起始金额一般都在5万以上,如果说明书或银行员工给你介绍的时候说的金额低于5万,你就要长个心眼了,因为保险的委托金额要低的多,有些门槛低至1000元就能搞定。

要点之五:看犹豫期

如果是银行产品,如储蓄存款,则没有犹豫期一说,随存随取,不损失本金;若是银行理财产品,也同样没有犹豫期一说,只是如果购买了银行理财产品还未进入存续期,则可以赎回,不损失本金,一旦进入存续期银行则不开放赎回,也就是说不能赎回,必须等到到期日,或自动赎回或人工赎回;而如果是银保产品(保险)则一般都会有10天到15天的犹豫期。

所谓的犹豫期就是从收到保单正式文本签字算起10天或15天内,如果在“犹豫期”内退保,则可以无条件申请解除合同,并取回已缴纳的全额保费。一旦过了这个犹豫期,但未满3年,同样也可以申请解除合同,但已缴纳的保费会受到损失,一般扣除1万元,最少是几百元。

要点之六:看有无分红制度

这个非常重要,因为银行理财产品是没有分红制度的,一旦在产品说明书中看到或听银行员工介绍到分红制度,您可以Say No了,这一定不是银行的理财产品。

要点之七:看资金收益情况

银行理财产品在管理期限内主要采取单利形式,而保险理财则主要采取复利计算。

要点之八:看资金的支取灵活度

银行理财产品有固定的期限,到期支付本金及收益,管理期间是不会允许客户灵活的支取资金的。但保险理财则不一样,有些保险理财产品在你有一定的责任准备的前提下,剩下的钱是可以灵活支取的。

作为银行和保险机构,应该严格规范自己以及属下员工,不能让保险人员随便去银行营业厅内推销保险,以免误导前来购买银行理财的投资者,银行应该明确提醒投资者,保险和存款银行理财的区别,不能让保险人员以高利率诱导投资者而忽略风险的存在。

作为时盘共享平台,始终坚持共享理念,采用线上线下双通道服务共享模式,金融企业和从业人员在平台发布共享内容,平台分析整理,将优质金融内容传递到社群,帮助用户快速、准确掌握金融产品选择和决策的主动权,享受到以用户需求为核心一对一专业、高效、便捷的金融服务。